سود موسسات مالی و اعتباری

این سوالاتی که بنده از شما بزرگوار دارم چندین سال است که بنده را می آزارد و از آنجایی که بسیار از ربا میترسم (متاع این دنیا ارزش آتش جهنم را ندارد) دیگر پس از چند سال به شما پناه آوردم تا من را روشن سازید و مطمئن. من مقداری پول در موسسات مالی مختلف گذاشته ام ولی تا الان از پول آنها نخورده ام ولی فقط جمع کرده ام و تا در آینده یا خانه ای خریده یا صرف شغلی کرده یا سود آن را مستقیما مصرف نمایم.
بنده پس از تحقیق های بسیار به دو نظر کلی در مورد سود موسسات مالی رسیده ام. مراجع تقلیدی مانند آیت الله بحجت مرجع تقلید بنده (مساله 1689) یا آیت الله سیستانی(مساله 1366) بر این نظر می باشند که سپردن سود به بانک به قصد زیاد شدن آن و گرفتن سود و فایده بر آن پول حکم ربا را دارد و ولی بعضی مراجع تقلید مانند آیت الله مکارم شیرازی (مساله 2421) حلال بودن سود را مبنی بر شرط اسلامی بودن عقود دانسته اند، علت این اختلاف چیست و نظر کدام صحیح کدام می باشد در صورتی که سپرده گذار با این نیات پول به موسسه بدهد که اولا با سپرده اش کار انجام گیرد و از سود حاصله مقداری به او داده شود (مانند مضاربه) و ثانیا با توجه به تورم ارزش پول هم کاهش نیابد و موسسه مالی در فرم قرار داد، خود را ملتزم بر بکار گرفتن مشروع سپرده های سرمایه گذاری بر طبق قانون عملیات بانکی بدون ربا بکند هرچند که سود آن زیاد (به عنوان مثال 25 درصد سالیانه سود در سررسید) باشد و حال آیا این سود حلال یا خیر؟
ایرادی که به مشروع نبودن معاملات بانکی میگرند این است که میگویند اگر کسی که وام گرفته یا عامل سود کرد پس سپرده گذار نیز سود میکند حال اگر ضرر کرد یا به اندازه سود وام نتوانست پرداخت کند آیا سپرده گذار نیز ضرر میکند که جواب خیراست زیرا سپرده گذار همیشه سود خودش را میگیرد، ولی سپرده گذار در جوابش میگوید آیا قبل از گرفتن وام طرح توجیهی مربوط به سود آوری کافی آیا ارائه نشده یا در عقد مضاربه مگر نمیتوان شرط کرد که عامل، تمام خسارت یا مقداری از آن را به عهده گیرد؟ حال در مجموع آیا با این نیات ‌آیا سود گرفتن مساوی است با ربا؟
حال اگر ربا است تکلیف من که الان یقین پیدا کرده ام به این مساله چیست؟ با پولهایم که نمیدانم چقدر سرمایه اولیه اش است و چه قدر سود چه کنم؟